MyFinance — Олег

Капітал

ФОП-дохід YTD

2,92 млн ₴

40,5% від ліміту 7,21 млн

ОВДП ринкова

2,10 млн ₴

YTM 15-16%

Кредит. борг

1,48 млн ₴

з них 1,31 млн «під ОВДП»

Акції IBKR

$78 889

live з Google

⚠️ Грейси на найближчий місяць

17.05.2026 · 9 днів

Sense · 112 000 ₴

під ОВДП · продаж UA4000238976

25.05.2026 · 17 днів

Privat · лишилось 145 442 ₴

для грейсу (вже кілька разів проганяли)

25.05.2026

Revolut закривається

переходимо на TransferGo

~01-05.05

Райф мін.платіж

розраховується 1-го числа · сума з'явиться

18.08.2026 · 102 дні

Райф · внести 500 000 ₴

щоб у червні-липні не платити повну суму

✅ Зроблено / у статусі

Альянс 58к — пеня НЕ нараховується (з їх слів), тримаю в моніторингу
Райф особистий — погашений ПОВНІСТЮ після 502 882,71 ₴ від ICU
ПУМБ 4199 — баланс +62 559,56 ₴ (переплата, не борг)
Idea Bank — відкрив, ОВДП на 46 370 ₴ під ліміт 50к

Дії цього тижня

До 25.05 — внести 145 442 ₴ на Privat 0093 для грейсу
До 17.05 — продати 110 шт UA4000238976 для закриття Sense 112к
До 25.05 — зареєструвати TransferGo, тест-переказ 100€ → IBKR
Idea Bank — витратити перші 1 000 ₴ для повернення 500 ₴ promo
З'ясувати у УБКІ другий кредит з порушеннями (крім Альянса)

Структура капіталу

ОВДП ринкова

FIX, погашення 03/06.2027

2 291 577 ₴

≈$52к

ICU вільний кеш

для нових ОВДП

3 607 834 ₴

під циклом

Акції IBKR

28 позицій · USD/EUR/CAD

$78 889

≈3,48 млн ₴

Кеш на Райф 3059

від ICU 08.05

503 055 ₴

Кредит. борг

точна цифра після циклів

потребує перерахунку

було 1,48 млн

Курс ~44,1 ₴/$ (НБУ 08.05). Реальний борг по кредитках змінювався з кожним циклом ОВДП — точну цифру перерахуємо в окремому проході.

Ліміт ФОП 2 групи · 2026

Дохід YTD (від клієнтів)

Райф ФОП UA17... · 30 платежів

2 919 977 ₴

40,5%

Запас до ліміту

7 211 598 ₴ (834 МЗП × 8 647)

4 291 621 ₴

Поточний темп

119 днів пройшло

≈730 тис ₴/міс

≈24 537 ₴/день

ETA пробиття

При поточному темпі

~21.10.2026

прогноз: 8,96 млн (124%)

Безпечний темп

щоб не перевищити

≤537 тис ₴/міс

−193к до поточного

Зменши темп з листопада, або відкрий ФОП 3 гр. для надлишку, або бери паузу в гр-кв 2026.

Дохід помісячно

Січень 2026

9 платежів · сер. 98 659 ₴

887 932 ₴

Лютий

8 платежів · сер. 114 279 ₴

914 232 ₴

Березень

5 платежів · сер. 79 479 ₴ · мінімум

397 393 ₴

Квітень (1-29)

8 платежів · сер. 90 053 ₴

720 420 ₴

% від найвищого місяця (914к)

Топ контрагенти YTD

ФОП Коваленко І. К.

1 платіж

370 312 ₴

ФОП Гоменюк О. О.

4 платежі

358 200 ₴

ФОП Орисенко (В+В)

4 платежі

326 600 ₴

ФОП Болотова Л. М.

1 платіж

290 000 ₴

Авагян М. С. (транз.)

4 платежі

269 968 ₴

ФОП Скабелко (Є+М)

2 платежі

200 000 ₴

ФОП Кутiкова Ю. В.

2 платежі

197 600 ₴

ФОП Олiйник О. О.

1 платіж

167 946 ₴

ФОП Семилєтко Н. Л.

1 платіж

150 000 ₴

Решта (5 контрагентів)

9 платежів

589 351 ₴

14 різних контрагентів — здоровий «патерн» для 2 групи (не один-два постійних).

Податки

ЄП (єдиний податок)

квітень оплачено 13.04 через Дію

1 753,61 ₴

сплачено

Військовий збір

квітень оплачено 13.04 через Дію

876,81 ₴

сплачено

Сума за квітень

факт = теорія + ~36 ₴ (комісія Дії?)

2 630,42 ₴

теорія 2 594,10

Наступна сплата

за травень

~2 630 ₴

до 20.05

Розходження ~36 ₴/міс — ймовірно комісія Дії. Якщо платити напряму по реквізитах через інтернет-банк — економія ~430 ₴/рік.

ЄСВ

через найм

—

не сплачує

Декларація Q1 2026

квартал. звіт

до 09.05.2026

13 днів

Декларація Q2

за квіт-чер

до 09.08.2026

Декларація Q3

за лип-вер

до 09.11.2026

Декларація Q4

річна

до 09.02.2027

Кредитні картки

🔒 Альянс — заморожено

Ліміт

58 000 ₴

Борг

100%

58 000 ₴

Статус

не вирішилось — пеня НЕ нараховується (з їх слів)

тримаю

Privat ...0093 (основна під ОВДП)

Поточний баланс

після всіх циклів

−748 968,76 ₴

До грейсу 25.05

залишилось внести

145 441,89 ₴

Грейс

25.05.2026

17 днів

Великі цифри з минулих версій не точні — гроші вже кілька разів проганяли через 0093 у циклах. Реальний залишок до грейсу — 145 441,89₴.

Sense ...6293 (World Debit Mastercard)

Ліміт

112 000 ₴

Борг

100% · 111 971 ₴

112 000 ₴

Під ОВДП

14.04 одна покупка METRO 112к

112 000 ₴ 100%

Грейс

з виписки

17.05.2026

21 день

Мінімальний платіж

~5% від боргу

5 550 ₴

РКО за картку

за наявності боргу

100 ₴/міс

≈1 200/рік

Кешбек на METRO: 0%. Sense — чисто кредитка для leverage, не cashback-картка.

Райф · ПОГАШЕНИЙ

Ліміт

500 000 ₴

Борг

після ICU 502 882 ₴ на 3059

0 ₴

Внести 500к до

щоб у червні-липні не платити повну суму

18.08.2026

102 дні

Мінімальний платіж

розраховується кожного 1-го

~1 числа

Моно

Ліміт

200 000 ₴

Борг

1,7%

3 485 ₴

Запас

196 515 ₴

Грейс

31 числа

ПУМБ · переплата

Ліміт

50 000 ₴

Баланс

станом на 02.05

+62 559,56 ₴

Структура

50к креди + 12,5к бізнес-надходження + ЗП

переплата

Глобус ...3429

Картка

4413 57** **** 3429 · відкрита 24.04.2026

нова

Ліміт

24 500 ₴

Баланс на 08.05

14% ліміту

−3 436,70 ₴

Кешбек продукти

з кред. / з власних

1,75% / 1%

Запас

20 942 ₴

Платіжний ліміт

станом 28.04

441,70 ₴

Грейс

31 числа

💰 Кешбек

Кафе/ресторани

власні / кредитні

1% / 2%

Продукти

МСС 5411 — METRO підпадає!

1% / 2%

Аптеки

1% / 2%

⚠ Не Альянс-замінник. Кешбек оновлено по факту: 1,75% з кредитних / 1% з власних на продукти. Кеп — поки не зазначено в умовах (треба скрін «i»).

🆕 Idea Bank · відкрито

Ліміт кредитний

50 000 ₴

ОВДП під ліміт

куплено

46 370,56 ₴

Кешбек

немає

Промо при відкритті

витратити 1 000 ₴

+500 ₴

Запрошення друга

200 ₴

Стартовий бонус 50% на перші 1 000 ₴ — варто витратити свідомо (продукти/АЗС/щось плановане). Решта — leverage 50к під ОВДП-цикл.

Підсумок по кредитках (08.05)

Загальний ліміт (з Idea)

1 794 500 ₴

Privat 0093 — поточний

−748 968,76 ₴

Sense 6293

~112 000 ₴

Райф · ПОГАШЕНИЙ

0 ₴

Альянс

58 000 ₴

Globus 3429

3 437 ₴

Idea (під ОВДП)

~46 371 ₴

ПУМБ — переплата

+62 559 ₴

Mono — мікроборг

~3 485 ₴

Цифри по Privat — поточний банковский баланс після всіх циклів. До 25.05 для грейсу залишилось 145 442 ₴. Точну розбивку «під ОВДП vs власних» по Privat можна перерахувати окремо — попит у наступному запиті.

📊 Кредитний рейтинг (УБКІ, 28.04.2026)

Скор

середній по Україні: 411

327

низький

Усього кредитів

Відкритих

З порушеннями графіку

⚠ Альянс + другий не з'ясовано

Поточних прострочок

0 ₴

Загальна заборгованість

по всіх кредиторах

1 488 600 ₴

Запитів історії за рік

Низький скор = велике навантаження + 2 порушення. Закриття Альянса 58k → +5-10 пунктів. Закриття «іншого» 166k → +15-25 пунктів. Цільовий: вийти з «низького» до 401+.

Портфель ОВДП

UA4000237424 · ОВДП 23.06.2027

Кількість

1 106 шт.

Поточна ціна

за шт., ICU

1 075,39 ₴

Ринкова вартість

1 189 381 ₴

YTM

FIX

16%

До погашення

~14 міс

23.06.2027

UA4000238976 · ОВДП 24.03.2027

Кількість

+186 шт. з квітня

1 073 шт.

Поточна ціна

1 027,21 ₴

Ринкова вартість

1 102 196 ₴

YTM

FIX

15%

До погашення

~10 міс

24.03.2027

📊 ICU історія (з виписки 08.05)

Купонний дохід YTD

за 2026 + 2 кв 2025

102 359 ₴

Погашено повністю

UA4000230262 · 367 шт. · 09.12.2025

367 000 ₴

UA4000234215

проданий повністю в березні

0 шт.

ICU вільний кеш

для нових покупок

3 607 834 ₴

Виведено на банк 08.05

→ Райф 3059

502 882,71 ₴

Підсумок

Ринкова вартість

2 291 577 ₴

Сер. дохідність

≈15,5% YTM

Калькулятор циклу

Орієнтовна вартість циклу: 0,5–0,8% від суми (0,2% купівля Дія + 0,2% продаж + ~0,1–0,4% спред).

Картка	Сума	1 цикл	12 циклів
Приват	800 000	4 800	57 600
Sense	112 000	672	8 064
Райф	399 000	2 394	28 728
Разом	1 311 000	7 866	94 392

Дохід ОВДП ~16% на 1,31 млн ≈ 210к ₴/рік. Мінус ~94к на циклі = ~116к/рік net. Шукай менші комісії (Sense Invest, ICU напряму) — мінус 0,1% ≈ +15к/рік.

Портфель IBKR · завантаження…

Ринкова вартість

$78 889

snapshot

P/L USD (MTM YTD)

+$4 999

+3,97% TWR

У ₴

3,48 млн

@44.09

Позицій

📊 Відкрити Live Google Sheet

Ціни оновлюються автоматично через GOOGLEFINANCE (затримка ~15-20 хв). На iPhone тап → відкриється в Google Sheets app або Safari. Source of truth для портфеля.

Позиції — snapshot 07.05.2026 (з виписки IBKR)

Тікер	Вал	К-сть	Вартість	П/З
GOOGL	USD	28,0016	$9 644	+$4 630
NVDA	USD	36,4816	$7 598	+$2 380
AMZN	USD	45,5797	$12 033	+$2 099
ASML	USD	2	$2 915	+$1 476
UNH	USD	5	$1 775	+$282
OUST	USD	45	$1 270	+$258
MSFT	USD	19	$8 068	+$255
HIMS	USD	40	$1 222	+$207
DLO	USD	50	$688	+$133
HY9H	EUR	2	€1 488	+€409
META	USD	5	$3 375	+$69
IBKR	USD	6,2474	$479	+$65
SSU	EUR	0,5	€1 620	+€14
V	USD	3	$928	+$12
GLDM	USD	11	$1 027	−$1
SPOT	USD	2	$1 036	−$16
CRM	USD	3	$534	−$41
DASH	USD	6	$1 061	−$58
BAM	USD	8	$381	−$63
SOFI	USD	50	$922	−$69
BMNR	USD	10	$221	−$107
MELI	USD	1	$1 835	−$335
RBRK	USD	51	$2 666	−$359
NOW	USD	24	$2 164	−$526
UBER	USD	0,5754	$43	−$10
FICO	USD	3	$3 014	−$652
TOI	CAD	40	C$3 840	−C$1 675
DUOL	USD	15	$1 552	−$1 500

Топ-3 переможці YTD: GOOGL +122%, ASML +111%, HY9H +70%. Топ-3 збитки: DUOL −44%, BMNR −33%, TOI −30%. NAV +$31 237 з січня (з них +$26 353 депозити, +$4 999 ринкова переоцінка). YTD депозити 2026: 14 161€ + $9 807.

📊 Витрати квітень 2026 — по категоріях (всі картки)

🏭 МЕТРО (бізнес)

Mono 170к + Privat 33,5к + Sense 112к + Райф 111к

−426 869 ₴

cb ~958₴ (0,22%)

⛽ АЗС/Авто

Mono 9к + дрібниці

−9 488 ₴

cb 0

🛒 Продукти/Кафе

АТБ, Fozzy, Глобус, Mono кафе

−5 873 ₴

cb ~50₴

🏛 Податки ФОП (Дія)

ВЗ 877 + ЄП 1 754

−2 630 ₴

📱 Підписки

Claude $24 + Google×2 + EPS Sheriff + WFP

−3 577 ₴

💪 Спорт/Кіно

тренажерка 306 + Multiplex 310

−616 ₴

🚗 Парковка/Авто

PayCar 200×2 + Nasha Pravda 40

−440 ₴

📞 Зв'язок

Lifecell 250 (28.04) + Globus mobile 400 (29.04)

−650 ₴

🎓 Освіта

WFP.EDUCATIO + WFP.ELECTRON

−1 361 ₴

Особисті разом (без бізнесу)

основна частка — Метро (бізнес-закупки)

~24 600 ₴

З Метро (бізнес)

~451 500 ₴

Метро — це бізнес-закупки для перепродажу, проходять через особисті картки заради cashback (поки нет окремої бізнес-карти). Особисті витрати без них — лише ~24 600 ₴/міс.

📈 Цикл ОВДП (НЕ витрати — оборот)

Куплено через Дію (квітень)

2 покупки 07-08.04

−796 908 ₴

Отримано від ICU (квітень)

2 продажі

+799 738 ₴

Цикл-комісія

≈0,2%

~1 600 ₴

08.05 ICU зарахував ще 502 882,71 ₴ на Райф 3059 — план: погасити Райф (вже зроблено), на Privat 0093 лишається 145 441,89 ₴ до 25.05.

🏢 Бізнес-операції квітень (НЕ особисті)

Постачальникам (Райф 1449)

5 платежів

−13 566 ₴

Постачальник через ПУМБ

04.04 → ***9853

−12 500 ₴

Повернення боргу (ПУМБ → ***6160)

02.04

−8 400 ₴

Повернення клієнту (Райф 1449)

26.04 → ...8148, товар не забрав

−51 734 ₴

Разом бізнес-операції

−86 200 ₴

💸 Mono · поточний стан

Баланс

станом на 08.05 15:30

197 381,76 ₴

Травень: операцій (CSV з Inbox)

02-08.05 · АТБ + UkrNafta

−2 619 ₴

Квітень — підсумок

з повної виписки

−188 444 ₴

+500 cb

CSV у Inbox містив лише 3 травневі операції. Якщо потрібен повніший Mono квітень — скинь експорт за весь місяць окремо.

Витрати за категоріями

🏭 Бізнес-закупки (METRO)

4 операції · MCC 5411

−170 369 ₴

cb 460 ₴ (0,27%)

⛽ Авто

UKRNAFTA, WOG, ОККО · 4 заправки

−9 088 ₴

cb 0

🛒 Продукти

АТБ, Fozzy, Делві, Аврора · 11 покупок

−4 591 ₴

cb 28 ₴ (0,6%)

💸 Перекази

Олег К., 545708****7158

−3 400 ₴

🍽 Кафе

Nero Espresso, Bufet · 4 рази

−689 ₴

cb 12 ₴ (1,75%)

💪 Здоров'я / спорт

Trenazherniyzal · 24.04

−306 ₴

🚨 Велика втрата на стратегії

METRO у Mono

170 369 ₴ за квітень

cb 0,27%

Якби в Шопбек 5%

потенційно

+8 518 ₴

Втрата за квітень

~8 058 ₴

Якщо повторюється рік

~96 700 ₴

Mono на METRO дає ~0,3%. Якщо твій Шопбек (Приват ...2963) дає 4-5% на «гурт/супермаркети» — переключи METRO туди. Перевір ставку Шопбеку — це може бути найбільша оптимізація з усіх.

Надходження

Дата	Від	Сума	Тип
01.04	Коростельов О.	3 395	власний
01.04	Коростельов О. О.	10 000	власний
03.04	Sieryi Andrii	14 474	P2P
15.04	З ФОП	100 000	ФОП→особисте
21.04	Кешбек виведення	385	кешбек
21.04	З ФОП	156 708	ФОП→особисте
26.04	Nagorskyi O.	3 500	P2P
Разом		288 461

Виводи з ФОП Райф у квітні: 256 708 ₴ (15.04 + 21.04). Це нормальна операція «переказ власних коштів» — не впливає на ліміт ФОП.

Деталі METRO

14.04 15:11

бізнес-закупка

−12 607,20

cb 94,55

14.04 15:19

додатково

−868,13

cb 6,51

21.04 15:38

велика бізнес-закупка

−142 876,80

cb 358,92

21.04 15:43

додатково

−14 017,20

cb 0

Разом

−170 369,33

cb 459,98 (0,27%)

Інші категорії

⛽ Авто/АЗС

УкрНафта 24.04

−2 716

WOG 17.04

−2 836

ОККО 07.04

−3 306

ОККО 05.04

−230

Жодного кешбеку на АЗС у Mono. Перевір, чи Idea Bank / Unex дають %.

💪 Здоров'я / спорт

Trenazherniyzal · 24.04

тренажерний зал

−306 ₴

Поки одна транзакція в категорії. Як скинеш ще виписки — побачимо повну картину.

Приват · квітень 2026 (детальна)

Картка ...0093 «Дніпро»

кредитна 800к, основна під ОВДП

−33 655 ₴

по магазинах + сервіси

Картка ...8796

отримує SkiPass cashback + Claude.ai

+938 ₴

2 000 cb − 1 062 Claude

Картка ...0239

транзитна — ICU → ОВДП

~800к ₴

проходило в обидва боки

Картка ...4628

розірвання договору 09.04

+0,29 ₴

закрита

🚨 METRO по всіх картках — катастрофічно низький кешбек

Картка	Витрати	Кешбек	Ставка
Mono	170 369	460	0,27%
Приват ...0093	33 500	0	0%
Sense ...6293	112 000	0	0%
Райф (березень)	67 360	486	0,72%
Разом квітень	315 869	460	0,15%

Враховуючи ліміти кешбеку (зазвичай 500 ₴/міс): навіть 5% картка дасть максимум 500 ₴ на 10к покупки, далі 0%. Тому реальна оптимізація — стек карт по кепах + пошук unlimited 1% (як було в Альянсі).

💡 Стратегія «стек карт» (тимчасова, поки немає Альянсу)

Альянс 1% unlimited (було)

200к Metro × 1%

2 000 ₴/міс

≈24к/рік

Стек 7 карт × 500 кеп

по 10к Metro кожною

~3 500 ₴/міс

≈42к/рік

Райф one-card (зараз)

0,72% × 67к (досяг кепу?)

~486 ₴/міс

≈5,8к/рік

Стек карт можна підняти ще, якщо Idea/Unex дадуть unlimited 1% або високий кеп. Це треба перевірити при відкритті.

📊 Глобус — оновлено 08.05

Кредитні кошти

продукти

1,75%

Власні кошти

продукти

Місячний кеп

не зазначено

скрін «i» потрібен

Метро 25к/міс на Глобус (кред.) → 437₴ кешбеку = 5,2к/рік. Лімітованість Кепом — досі відкрите питання.

🏦 Райф особистий — план

Внести 500к

deadline

18.08.2026

Мінімальний платіж

розраховується кожного 1-го

~1-го числа

Райф зараз погашений ПОВНІСТЮ

після ICU 502 882,71 на 3059

✓

Ціль 18.08: внести 500 000 ₴ щоб у червні-липні не заплатити повну суму.

💳 Privat 0093 — план до грейсу 25.05

Поточний баланс

після всіх циклів

−748 968,76 ₴

Лишилось внести до 25.05

для грейсу

145 441,89 ₴

Час

17 днів

Великі цифри лімітів вище не точні — гроші вже кілька разів проганяли через Privat у циклах ОВДП. Реальний залишок до грейсу — 145 441,89₴.

Райф особистий · березень-квітень

Витрати (особисті)

METRO 20.03

бізнес-закупка

−67 360 ₴

cb +486 (0,72%)

DIIA Military Tax 13.04

ВЗ за квітень

−876,81 ₴

DIIA Tax EP 13.04

ЄП за квітень

−1 753,61 ₴

Надходження

FUIB MoneyTransfer 08.04

з ПУМБа

+15 000 ₴

Між власними рах. 20.03

внутрішній

+50 000 ₴

🔄 Операційні рухи (НЕ особисті витрати)

01.04 → ...2637

постачальник

−3 394,73 ₴

14.04 → 5363 ...8062

постачальник/клієнт

−618 ₴

21.04 → 5363 ...7640

постачальник/клієнт

−5 680 ₴

22.04 → 4323 ...2804

постачальник

−3 873 ₴

26.04 → 4323 ...8148

повернення клієнту (товар не забрав)

−51 734,29 ₴

Разом

5 операцій

−65 300 ₴

Ці суми НЕ йдуть в особисті витрати/аналітику кешбеку — це бізнес-операції, що проходять через особистий хаб. До розгляду: чи краще їх через ФОП? Питання до бухгалтера.

🏗 Архітектура потоків

ФОП Райф ──► Райф особистий (ХАБ) ──► Mono (особисті покупки)
   │             │                  ├──► Sense ...6293 (закриття)
   │             │                  ├──► Приват ...0093 (закриття)
   │             │                  ├──► Ощадбанк (постачальники)
   │             │                  └──► Клієнти (повернення)
   │
   └── ICU ──► Приват ...0239 ──► ...0093 ──► Diya Bonds

Глобус ...3429 · 24-28.04.2026 (нова картка)

Картка 4413 57 ** 3429

Рахунок

UA89 3805 2626 2015 0000 1010 0368 4

Платіжний ліміт 28.04

441,70 ₴

Обороти

5 днів

+4 000 / −3 558 ₴

Особисті покупки

24.04 Deep Bar Kitchen 2

кафе · Дніпро

−550 ₴

→ +5,5 cb (1%)

24.04 Kafe Deep Bar 4

кафе · Дніпро

−135 ₴

→ +1,4 cb (1%)

25.04 ATB PR905

продукти

−136,30 ₴

→ +1,4 cb (1%)

25.04 Магазин продуктів

−33 ₴

→ +0,3 cb (1%)

24.04 C2A списання

з кред.ліміту

−2 704 ₴

Надходження

27.04 MONO*Lukavenko Olena

знайома · повернула готівковий борг P2P

+4 000 ₴

Картка нова, тільки 5 днів історії. Кешбек ~8,6 ₴ потенційний (1% власні), але по факту в виписці нараховано 0 ₴ — нараховується пізніше.

ПУМБ особистий · 01-27.04.2026

Картка ...4199 · IBAN UA91 3348 5100 0002 6201 1144 2367 8

Баланс початок

01.04

49 221 ₴

Баланс кінець

27.04

49 573 ₴

Списань

−38 048 ₴

Зарахувань

+38 400 ₴

Особисті покупки (всього 2 148 ₴)

23.04 АТБ Дніпро

−553 ₴

10.04 EPS*Sheriff Київ

охорона/підписка

−1 400 ₴

21.04 Doubled Слобожанське

−110 ₴

09.04 Магазин продуктів

−85 ₴

🔄 ПУМБ-перекази (ідентифіковано)

02.04 → ***6160

повернення боргу

−8 400 ₴

04.04 → CARD*9853

оплата постачальнику

−12 500 ₴

08.04 → CARD*3059

Райф особистий UAH

−15 000 ₴

02.05 → CARD*2595

Kyivstar пакет

−200 ₴

10.04 P2P Terminal Дніпро

внесок готівки

+37 000 ₴

15.04 Mono Korostelov

+1 400 ₴

29.04 Mobile app CAU

надходження

+4 950 ₴

30.04 Mono Korostelov → ПУМБ

купівля валюти

+49 598 ₴

Баланс ПУМБ 4199 на 02.05 = +62 559,56 ₴ (переплата: 50к креди ліміт + 12,5к бізнес-надходження + ЗП).

Цикл ОВДП — квітень (з виписки Привата)

06.04 ICU → 0239

безготівкове зарахування від ТОВ "Інвестиційний капітал Україна"

+426 450 ₴

06.04 0239 → 0093

переказ на кредитку

426 450 ₴

07.04 → diia.app.war.bonds

купівля ОВДП через Дію

−399 394 ₴

08.04 ICU → 0239

друге зарахування

+373 288 ₴

08.04 0239 → 0093

373 288 ₴

08.04 → diia.app.war.bonds

друга купівля ОВДП

−397 514 ₴

08.04 P2P Terminal

внесок готівки

+30 000 ₴

Цикл за тиждень

07-08.04

−796 908 ₴

пішло в нові ОВДП

Класичний цикл: продаж старих ОВДП через ICU → надходження на 0239 → перехід на 0093 → купівля нових через Дію (+0,2% комісія). Ratio комісії: 1597/796908 = 0,2% точно як ти і казав.

Виявлені підписки

Claude.ai

$24/міс · картка ...8796 · 26.04

−1 061,95 ₴

EPS*Sheriff

щомісяця? · ПУМБ ...4199 · 10.04

−1 400 ₴

Google One

щомісяця · картка ...0093 · 07.04

−114,99 ₴

Разом виявлено

мінімум, можливо ще є

~2 577 ₴/міс

Передай повний список підписок — додам з нагадуваннями про автопродовження. Ймовірно є ще: YouTube Premium, Apple/iCloud, Spotify, Netflix, мобільний.

Постійні витрати

Поки виявлено: Claude.ai $24, Google One 115 ₴. Чекаю на список або виписки інших банків — заповнимо.

💱 Курси валют · потребує даних

USD/UAH

44.09

live з GFinance

EUR/UAH

~51.6

оцінка

🏦 Ліміти банків (квітень 2026)

НБУ ліміт купівлі валюти

безготівка, на людину

100 000 ₴/міс

SWIFT-переказ за кордон

фіз. особа

~$50k/міс

залежить від банку

Це загальні ліміти НБУ. Конкретні по банках треба підтвердити в кожному.

📊 Використано цього місяця (квітень)

Mono

купівля EUR

965 €

~49 800 ₴

Райф

купівля EUR

965 €

~49 800 ₴

ПУМБ

купівля EUR

965 €

~49 800 ₴

Разом

2 895 € ≈ 149 400 ₴

2 895 €

Чому по 965€: ймовірно це ліміт банку на безготівкову купівлю без додаткових документів (~50k UAH/банк/місяць). Рознесення по 3 банках = обхід ліміту окремого банку. Загальний НБУ-ліміт фіз.особи не обмежений за поточними правилами.

🌍 Як гроші доходять до IBKR

Поточна схема: → Revolut → IBKR

965€ × 3 банки

конвертація UAH → EUR

2 895 €/міс

→ Revolut

P2P переказ

2 895 €

→ IBKR

SEPA з Revolut

≈$3,200

⚠️ Revolut закривається 25.05.2026

До закриття

~26 днів

Заміна

TransferGo

To-do: 1) Зареєструватись TransferGo, 2) Зробити test-переказ 100€ → IBKR щоб переконатись що SEPA проходить, 3) Перевірити курс TransferGo vs Revolut (зазвичай trans.go ~0.5% interchange).

💰 SWIFT/SEPA витрати

YTD депозити IBKR

з виписки IBKR

$22 944

YTD куплено EUR

оцінка по 4 міс × 2895€

~11 580 €

Конверсійний spread

UAH→EUR→USD втрати

~2-3%

~$300-450/рік

💡 Курси по банках (купівля/продаж)

Банк	USD купити	USD продати	EUR купити
НБУ	44.09	44.09	~51.6
Райф	?	?	?
Mono	?	?	?
Privat	?	?	?
Sense	?	?	?

Курси оновлюються щодня — скидай скрін з банк-апки раз на тиждень, я оновлю. Або скажу як це автоматизувати через API НБУ.

🔔 Що скинути в Inbox

Кидаєш файли в ~/Documents/MyFinance/Inbox/ → Клод обробляє → дашборд оновлюється авто.

✅ Опрацьовано 08.05.2026

12 виписок з Inbox

Privat, Раїф×3, ПУМБ×2, Globus, Mono, ICU, IBKR

v4.0

Уточнено картки: ...3059 = Райф UAH (рах.UA44, кеш від ICU), ...1449/1734 = Райф UAH UA62 (операційний/транзит), ...9550 = Райф EUR.
Підтверджено: EPS*Sheriff 1400₴ на ПУМБ 4199 (квітень).
ICU 08.05 повернув 502 882,71₴ на Райф 3059 — кеш від циклу.
ПУМБ 4199 баланс +62 559,56₴ (переплата, не борг).

✅ Відповіді 08.05 (зашиті у state)

***6160 / ПУМБ 8 400₴ 02.04

повернення боргу

✓

***9853 / ПУМБ 12 500₴ 04.04

оплата постачальнику

✓

***2595 / ПУМБ 200₴ 02.05

Kyivstar пакет

✓

***2852 = Revolut

закривається 25.05 → переходимо на TransferGo

17 днів

Lukavenko Olena +4 000₴

знайома: дав готівкою → повернула P2P

✓

ПУМБ 4199 переплата +62,5к

кредит.ліміт 50к + бізнес-надходження + ЗП

✓

Альянс 58 000₴

не вирішилось — пеню обіцяли НЕ нараховувати

тримаю

Глобус кешбек продукти

1.75% з кредитних · 1% з особистих

✓

📋 План 503k з ICU (Райф 3059)

Райф особистий — погашений ПОВНІСТЮ

щоб у червні не вносити повну суму

✓

Privat 0093 → 145 441,89₴

мінімум для грейсу до 25.05

до 25.05

🆕 Idea Bank

Картка відкрита

кредитний ліміт 50 000₴

active

ОВДП куплено

під ліміт

46 370,56₴

Кешбек

немає

—

Промо при відкритті

витратити 1 000₴ → 500₴ повернеться

−500₴

Запрошення друга

200₴ за друга — увесь маркетинг

200₴

❓ Лишилось

2 кредити з порушеннями (УБКІ)

Альянс + ще один — пояснення нема

досл.

Глобус кеп кешбеку

скрін «i»

скрін

Список підписок повний

телефон/інтернет/охорона/стрімінг

скрін

📄 Документи скинути 1 раз

Список підписок повний

телефон, iCloud, охорона, стрімінг…

скрін Налаштування Apple ID

Глобус — умови картки

тарифи, % за грейс, пільга

скрін з app

Idea Bank — умови

коли відкриєш

скрін

Unex Bank — умови

коли відкриєш

скрін

Райф — мінімальний платіж

видно з 01.05

скрін

ФОП-договір з Альянсом

для довідки про закриття

PDF

🔁 Регулярні виписки (щомісяця, 1-5 числа)

Mono

CSV з app → "Експорт"

щомісяця

Приват ...0093 / 8796 / 0239

XLSX/PDF з онлайн-банкінгу

щомісяця

Sense ...6293

PDF з app

щомісяця

ПУМБ ...4199

PDF

щомісяця

Райф особистий + ФОП

2 рахунки окремо

щомісяця

Глобус ...3429

PDF з онлайн-банку

щомісяця

Ощадбанк (операційний)

для бізнес-перекаів

щомісяця

📈 Регулярні: інше

IBKR Activity Statement

CSV → /AccountManagement

щотижня

DIIA: квитанції ВЗ + ЄП

скрін після оплати

13-19 числа

УБКІ кредитний рейтинг

free перевірка

раз на 3 міс

ОВДП — скрин Дія / ICU

після купівлі/продажу

за подіями

⚙️ Налаштування Клода (на потім)

Розкладні нагадування

грейси, податки, погашення ОВДП

pending

Парсери скрінів виписок

авто-категоризація

pending

Бізнес-кешбек тегування

METRO MCC 5411 → бізнес

in progress

💡 Як скидати з iPhone

Спосіб A — AirDrop:
Скрін в банк-app → Поділитися → AirDrop → Mac → автоматично відкриється Finder → переміщаєш у MyFinance/Inbox/

Спосіб B — iCloud Drive:
На Mac у Finder: Recents → ⌘+L → введи ~/Documents/MyFinance/Inbox → перетягни на бічну панель.
На iPhone: Files-app → Locations → On My iPhone → перейди до MyFinance/Inbox → можеш зразу зберігати туди з банк-апок.

Спосіб C — Shortcut «MyFinance»:
Створиш iOS Shortcut → один тап у Share Sheet → файл одразу в Inbox.